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退休觀念4大錯，你犯了嗎

錯誤觀念1：公司發的退休金、勞保退休金、國民年金，應該夠我退休使用了。
正確觀念：退休金準備應要替代所得70%才夠。


錯誤觀念2：現在才剛入社會，每個月存不了多少錢，晚一點再做退休規畫就好了。
正確觀念：及早準備，從小錢就能開始累積複利效果。


錯誤觀念3：退休準備金委託別人管理，要付很高的手續費，不划算。
正確觀念：人性有弱點，很難紀律投資，由專人管理可免除情緒判斷，獲利報酬還能高過管理費。

錯誤觀念4：去年股市漲很凶，退休準備金帳戶的投資報酬率超棒，趕快獲利了結，入袋為安好了。
正確觀念：退休金需要長期準備，要賺的是穩定的「時間財」。


延伸閱讀：存退休金　謹記2目標、3要件

把錯誤觀念導正後，就可以開始列出2個目標：
1. 時間目標：準備幾歲退休，距離現在還有幾年幾個月的時間？
2. 金額目標：希望退休時能有多少準備金？或是退休後每個月要多少錢才足夠？

執行時則要謹記3要件：
1. 收支平衡：不能只做事後的記帳管理，而是要事前強迫儲蓄。拿到薪水就把退休準備金存到獨立戶頭，避免無謂開銷。
2. 選對標的：如果選錯標的、報酬率太低，也沒辦法達到退休準備金利滾利的目的。距離你目標時間較遠時、可以拉高積極型資產比重，往後每年再逐步調低。
3. 選對方法：一定要長期且規律地投資；現在流行「定期不定額」，在中短期投資是不錯的概念，但其中摻入人為判斷，就有可能出錯；作為退休準備，以定期定額即可，景氣長期循環向上，就可以獲得不錯報酬。